التخطي إلى المحتوى

من الموضوعات المهمة التي يرغب أشخاص كثر التعرف عليها هي طريقة حساب القرض الشخصي لكي يتعرفون على قيمة القرض وحسابه بصورة دقيقة عند تقديم طلب للحصول عليه من أحد البنوك، وسوف نبين لكم اليوم كيفية ذلك بالتفصيل، إلى جانب توضيح نسبة الفائدة في البنوك السعودية.

طريقة حساب القرض الشخصي على الراتب

طريقة حساب القرض الشخصي
طريقة حساب القرض الشخصي على الراتب

إذا قام الشخص بالذهاب إلى أيًا من الجهات التمويلية وأراد أن يحصل على قرض شخصي على راتبه، سواء من أجل شراء عقار أو قرض أسرة أو قرض سيارة فسوف يكون الراتب هو الضامن، ويحول على البنك مانح القرض أما بخصوص طريقة حساب القرض الشخصي فيتم الأمر كما يلي:

  • يطلب البنك من العميل ما يثبت مفردات الراتب الشهري، وعلى أساس ذلك تحسب قيمة مبلغ القرض والأقساط المطلوبة كل شهر.
  • يمكن أن تحتسب قيمة مبلغ القرض الشخصي من خلال المعادلة: الراتب الشهري * 16 = قيمة القرض.
  • بخصوص الفائدة فإن كل بنك يقوم بتحديد نسبتها، وهذا طبقًا لمجموعة معايير خاصة به، مثل نوع التمويل وقيمته.
  • إذا أراد العميل احتساب قيمة أقساط التمويل الشخصي المطلوب منه سداده بشكل إجمالي، يمكنه هذا من خلال احتساب قيمة القرض الإجمالية إلى جانب الفائدة، صم ضرب النتيجة في عدد سنوات سداد القرض.
  • أما إذا رغب العميل احتساب قيمة القرض الذي يدفع كل شهر، فيمكنه ذلك من خلال إضافة الفائدة إلى إجمالي مبلغ التمويل، وقسمة النتيجة على عدد سنوات التمويل، والنتيجة تكون قيمة القسط الشهري.

قد يهمك أيضًا: نسبه الفائده على القرض الشخصى

طريقة حساب القرض البنكي

طريقة حساب القرض الشخصي
طريقة حساب القرض البنكي

بعد أن بينا طريقة حساب القرض الشخصي عندما يكون الراتب هو الضمانة، سوف نبين طريقة حساب القرض البنكي:

  • حدد نوعية القرض الذي تريده.
  • قم بتحديد قيمة مبلغ القرض الذي ترغب في الحصول عليه، وهذا طبقًا لعدد السنوات التي يحددها البنك.
  • قم بضرب الناتج في نسبة الفائدة التي سوف تكون للبنك.
  • اقسم النتيجة على رقم 100، حتى تتعرف على قيمة مبلغ الفائدة المأخوذة كل سنة.
  • إذا كانت مدة القرض أكثر من سنة، فقم بضرب الفائدة التي تحصل كل سنة * عدد سنوات التمويل.

حاسبة القروض لحساب القرض الشخصي

طريقة حساب القرض الشخصي
حاسبة القروض لحساب القرض الشخصي

بينا لكم في الفقرتين السابقتين طريقة حساب القرض الشخصي ولكن سوف ننوه في هذه الفقرة عن معلومات مهمة عن القروض الشخصية إذ تقسم تكاليف تقديم القروض الشخصية إلى:

  • مبلغ أساسي: هو المبلغ المفترض والذي يودع في حساب العميل.
  • الفائدة: وهي نسبة تتقاضاها الجهة مقدمة التمويل مقابل حصولك عليه، وتكون نسبة مئوية محددة تحصل كل سنة، وتكون مشتملة على التكاليف التي تدفع مقدمًا مثل المصروفات الإدارية.
  • الرسوم: وهي تكاليف قد يدفعها العميل عند حصوله على التمويل الشخصي، مثل المصروفات الإدارية والرسوم الخاصة بالتأخير في حالة التخلف عن دفع قسط في موعده المعين.
  • تعتمد الحاسبة علىَ عناصر ثلاث وهي مدة السداد والمبلغ المطلوب سداده وقيمة الفائدة.

شاهد أيضًا: الفرق بين القرض التكميلي والاضافي

نسبة الفائدة في البنوك السعودية

طريقة حساب القرض الشخصي
نسبة الفائدة في البنوك السعودية

جميع بنوك المملكة تقدم تمويلات شخصية وتكون بدايًة من 5 آلاف ريال سعودي وقد تصل حتى 2 مليون ريال سعودي، وكل بنك يحدد نسبة الفائدة التي يحصل عليها مقابل القروض ويجدر التنويه أن تلك النسبة لها تأثير مباشر على طريقة حساب القرض الشخصي وتختلف النسبة من بنك إلى غيره من البنوك كما يلي:

  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها بنك ساب هي 3.12%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها البنك الأول هي 3.79%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها بنك الرياض هي 1.32%.
  • نسبة الفائدة بدون تحويل راتب التي يحصل عليها بنك الإمارات دبي الوطني هي 7.4%.
  • أما نسبة الفائدة التي يحصل عليها بنك الإمارات دبي الوطني مع تحويل الراتب هي 4.27%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها بنك الإنماء هي 1.99%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها البنك السعودي الفرنسي هي 1.69%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها بنك سامبا هي 1.88%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها مصرف الراجحي هي 3.12%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها مصرف الراجحي من أجل تمويل الأطباء بدون تحويل راتب هي 8.15%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها مصرف الراجحي من أجل تمويل موظفي البنوك دون طلب تحويل راتب 8.15%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها البنك العربي هي 1.49%.
  • نسبة الفائدة التي يحصل عليها بنك ميم هي 1.35%.

قمنا اليوم بتوضيح طريقة حساب القرض الشخصي لكل من يريد الحصول على مثل هذا النوع من التمويلات التي تقدمها كل البنوك داخل المملكة وفق بعض الشروط ونسبة فائدة معينة يحددها كل بنك.

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *